En el webinar llamado “Feria del Crédito” organizado por Destácame, se abordaron diversos aspectos sobre la percepción del sistema financiero hacia las personas. Entre los temas tratados se incluyen el riesgo de impago, las variables evaluadas por los bancos y cómo mejorar el perfil financiero.
En esta sesión participaron Ángel Sierra, director ejecutivo de Open Finance Institute, e Ian Hites, CEO de Mento. Ambos contribuyeron al webinar destinado a personas interesadas en mejorar su acceso al crédito y tener un perfil financiero sólido.
Entre las variables evaluadas para acceder a un crédito se encuentran el historial crediticio, los ingresos, la estabilidad laboral, el nivel de endeudamiento y la capacidad de pago. Hites mencionó que en Chile se suelen utilizar variables tradicionales, pero existen fintech como Mento que promueven otras variables para facilitar el acceso al sistema.
“Los montos, tasas de interés y plazos son determinados por la evaluación de la entidad, por lo que es crucial contar con una buena evaluación crediticia para obtener tasas de interés más bajas”, comentó Hites.
El CEO de Mento resaltó que las instituciones financieras están limitadas por la Tasa Máxima Convencional establecida por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Sin embargo, mencionó la presencia de financieras informales que ofrecen tasas abusivas que se aprovechan de la situación de las personas.
¿Cómo se puede mejorar el perfil financiero?
Matías Lazcano, gerente de Marketing de Destacame.cl, fue el moderador del webinar y señaló que en Chile no hay una metodología única para evaluar el riesgo de impago y el perfil crediticio de las personas. Además, mencionó que en Estados Unidos el score crediticio se unifica bajo una sola metodología, lo que facilita la orientación para personas e instituciones.
“En Destacame tenemos nuestro propio modelo para medirlo, donde analizamos diferentes variables para que las instituciones financieras dispongan de más información sobre el comportamiento de pago de las personas y así hacer que el sistema sea más accesible para los buenos pagadores”, explicó Lazcano.
Según Sierra, para conseguir un buen perfil financiero es fundamental mejorar el historial crediticio, buscar estabilidad laboral, aumentar los ingresos y fomentar la planificación financiera.
“Actualmente contamos con tecnología que nos permite analizar a nuestros clientes. Por ejemplo, si pagamos una deuda antes de tiempo, eso suma puntos y la entidad financiera lo tendrá en cuenta”, mencionó el ejecutivo de Open Finance Institute.
Sierra también recomendó llevar un registro de los ingresos y gastos mensuales para tener claro el nivel de ahorro y poder planificar las finanzas de manera efectiva.
Contar con un buen perfil crediticio puede facilitar obtener mejores condiciones de crédito, tasas de interés más bajas y más flexibilidad en préstamos. En Chile no hay un puntaje unificado, por lo que cada entidad tiene su propia metodología de medición para sus clientes.
Para conocer el puntaje de riesgo, se puede visitar plataformas como Equifax o Dicom, donde se puede solicitar un informe detallado. Además, en el sitio web de Destácame se puede acceder a un reporte comercial gratuito.
Con Información de chocale.cl